Wealthtech, подмножество fintech, которое обеспечивает личные финансы, инвестиции и управление капиталом, является эволюционным шагом вперед для индустрии финансовых услуг. Такие инструменты, как роботы-консультанты, платформы управления цифровым капиталом и онлайн-платформы для инвестиций, меняют то, как потребители думают о своих деньгах, и то, как финансовые менеджеры взаимодействуют со своими клиентами. Являясь порождением цифровой эпохи, отрасль также сталкивается с постоянными волнами инноваций, которые снова и снова сотрясают рынок.
«Опережать эти тенденции может быть сложно, поскольку технологии становятся все более изощренными, а качество данных становится важным конкурентным преимуществом для успеха стартапов в области технологий, — говорит Дон МакГенри, старший менеджер по продуктам в Morningstar ByAllAccounts.
Растущий акцент на данные
Одной из наиболее значительных тенденций в платформах управления активами является растущий акцент на данные. Для эффективного функционирования этим платформам требуются интероперабельные данные по технологическому стеку, рабочим процессам консультантов и инвесторов, а также операциям бэк-офиса. Обеспечение согласованности данных снижает затраты, требует меньше ручного вмешательства и делает клиентов более довольными.
«Произошел взрыв специализированных технологических решений и платформ, что стало большим событием для отрасли», — говорит МакГенри. «Это позволило фирмам интегрировать лучшее в своем классе решение от нескольких поставщиков, что привело к большей функциональности и гибкости, а также к большему количеству способов масштабирования своей практики путем объединения этого стека. И использование этих специализированных решений позволило консультантам сосредоточиться на основных областях своей деятельности».
Эта тенденция является положительным шагом вперед, но она также подчеркивает, насколько важны данные для платформ управления капиталом.
«Все, что видит консультант, должно совпадать с тем, что видит клиент и что видит рабочая группа бэк-офиса», — объясняет он. «Команда бэк-офиса — это заинтересованная сторона, которую часто упускают из виду, но важно, чтобы данные были совместимы не только для внешних, но и для внутренних пользователей».
Поскольку управляющие активами используют множество специализированных поставщиков, простота интеграции также становится решающей. Интеграция стала настоящей головной болью для компаний, поэтому для компаний, работающих в области высоких технологий, крайне важно сотрудничать с поставщиками, которые имеют проверенную способность и послужной список для их поддержки. Речь идет не только о поиске поставщиков, предлагающих простоту интеграции, хотя это, безусловно, важно. Речь идет о поиске поставщиков, обладающих опытом для беспрепятственной интеграции сложных интеграций, снижения затрат, сведения к минимуму ручного вмешательства и предотвращения ошибок.
Сила данных, специфичных для вариантов использования
Данные, относящиеся к конкретному варианту использования, или данные, которые были отформатированы и подготовлены для поддержки дискретных решений, невероятно важны. Это экономит затраты, повышает удовлетворенность клиентов и многое другое. Объем, качество и доставка являются наиболее важными факторами, говорит МакГенри.
«Когда дело доходит до масштабов, для богатых техников важно получить полное представление об активах своих клиентов, включая труднодоступные счета», — говорит он. «Широкий охват этих источников данных и длинный хвост должны быть в первую очередь при выборе партнера по агрегации финансовых данных, чтобы обеспечить полное и целостное представление об активах клиента».
Что касается качества, данные должны быть не только полными и точными, но также должны быть обогащены, чтобы сделать их пригодными для действий. Это означает, что при выборе вендора важно понимать, на чем он специализируется и какие рынки обслуживает. Многие поставщики уделяют особое внимание конкретным областям, таким как платежи, принятие кредитных решений или управление портфелем. Понимание этой специальности и рынков, которые она обслуживает, даст вам лучшее представление об обогащении, которое они предлагают, и качестве данных, которые вы можете ожидать.
Наконец, доставка данных должна быть адаптирована к формату, совместимому с принимающей системой. Партнерство с поставщиками данных с инструментами для конкретных случаев снижает затраты для принимающей платформы за счет формирования данных в соответствии с их конкретными требованиями. «Важно также, чтобы это не случилось один раз. Цикл обратной связи, установленный между поставщиком данных и принимающей платформой, означает, что доставка постоянно оптимизируется», — отмечает МакГенри.
Аналитика портфеля способствует персонализации
Аналитика портфеля играет решающую роль в персонализированных инвестициях и индивидуальных консультациях в масштабе. Обогащая инвестиционные активы полезными данными, он обеспечивает видимость, необходимую для оптимизации распределения активов, снижения рисков и снижения затрат.
