По информации АО «Дом.РФ», на 20 сентября 2024 года средняя ставка по ипотечным кредитам в 20 крупнейших банках России впервые с начала 2020 года превысила 21% годовых.
Алексей Сухоруков / РИА Новости
Это значение стало рекордным с 2018 года, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные Банка России. На первичном рынке ставка составила 21,28%, а на вторичном — 21,3% годовых. Для сравнения, в прошлом году эти показатели были значительно ниже: 14,21% и 14,45% соответственно. Даже в начале 2022 года ставки не превышали 21%.
Сергей Гордейко, главный аналитик компании «Русипотека», подчеркивает, что недавнее увеличение ключевой ставки Банка России не вызвало резкого роста ипотечных ставок, так как банки заранее корректируют свои предложения в соответствии с прогнозами. В обычные времена кредитные ставки обычно превышают ключевую на 3-4 процентных пункта, однако в кризисные моменты этот разрыв сокращается.
Параллельно с ростом процентных ставок банки также ухудшают условия кредитования. Например, Сбербанк недавно снизил размеры дисконтов для зарплатных клиентов и клиентов с первоначальным взносом от 20%. ВТБ же увеличил минимальный первоначальный взнос по программе «семейной ипотеки» до 50% для клиентов без зарплатной карты.
Также стоит отметить, что ранее существовала практика предоставления скидок на ипотечные ставки при условии выплаты комиссии застройщику. Однако Банк России сообщил о введении нового ипотечного стандарта с 2025 года, который запретит банкам получать вознаграждение от продавцов недвижимости за установление пониженной ставки, если это приводит к росту цен на жилье.
Что касается неценовых условий, то в кризисные времена банки обычно ужесточают требования к заемщикам и увеличивают первоначальные взносы. На ценообразование по ипотеке влияет стоимость фондирования и ключевая ставка. Хотя добавленная надбавка за кредитный риск также существует, она остается низкой по сравнению с другими направлениями кредитования.
В условиях растущих ставок некоторые банки начали уходить из ипотечного сегмента. Например, РСХБ прекратил выдачу нельготной ипотеки с конца августа, оставив только дальневосточную ипотеку для зарплатных клиентов. В числе топ-20 банков ипотеку больше не предоставляет УБРиР и Азиатско-Тихоокеанский банк.
Эксперты отмечают, что для небольших банков ипотечное кредитование становится менее привлекательным из-за ограниченных лимитов по льготным программам и падения спроса на рыночную ипотеку. Крупные банки также сталкиваются с аналогичными проблемами и снижающимся платежеспособным спросом, но продолжают использовать выделенные лимиты по льготным программам.
